[摘要] 根据住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(建金〔2010〕179号)和北京住房公积金管理委员会《关于规范北京住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(京房公积金管委会〔2010〕3号)的要求，自2010年11月29日(含)起对北京住房公积金管
根据住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(建金〔2010〕179号)和北京住房公积金管理委员会《关于规范北京住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(京房公积金管委会〔2010〕3号)的要求，自2010年11月29日(含)起对北京住房公积金管理中心新受理的住房公积金个人贷款业务(含个人住房组合贷款，以下简称个人贷款)进行调整，现就相关问题通知如下：
一、借款申请人属于购买首套自住住房的。房屋套型建筑面积在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%；房屋套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。取消“购买套型建筑面积在90平方米(含)以下政策性住房的借款人，贷款首付10%”的现行做法。
二、借款申请人属于购买第二套住房的。《通知》规定：购买第二套住房的住房公积金个人贷款发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于北京当地平均住房水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。
(一)所购房屋为第二套住房的个人贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住住房，不得向购买第二套住房为公寓、别墅及其他高档住宅的借款人发放个人贷款。
(二)所购房屋为第二套住房的个人贷款发放对象仅限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局公布的城镇居民人均住宅面积的缴存职工家庭。缴存工家庭成员包括：借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。
根据《北京市2009年国民经济和社会发展统计公报》公布的2009年北京市城镇居民人均住宅面积为28.81平方米，即目前第二套住房的个人贷款发放对象仅限于现有人均住房建筑面积低于28.81平方米(不含)的缴存职工家庭。
(三)所购房屋为第二套住房的个人贷款利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。新利率政策自11月29日(含)开始执行，不追溯11月29日前已受理的贷款。
(四)所购房屋为第二套住房的个人贷款首付款比例不得低于50%。
据“伟嘉安捷”统计，日前，咨询补按揭贷款如何办理的客户量有所增加，与新政相比增长20%左右，成交量增长5%左右。
典型案例：高先生是一名软件工程师，未婚，欲年底前购买一套房用作婚房。他8月份看中了一套北四环的二手房，在和业主几番沟通之后得知业主急用钱，愿意低于市场价格出售但需要购房人全款支付。
于是，高先生从亲戚那里借了50万，先将房子买下来。房屋过户后，高先生原来是想通过父母的房产做抵押申请贷款，就在准备办理手续时，高先生被派到外地出差，一去就是两个月。高先生出差回到北京后，已是10月底，抵押贷款出新政了不能再用于申请购房。恰好亲戚急用钱，高先生心急如焚，不知如何解决？
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伟嘉解析：“伟嘉安捷”指出，像高先生这种情况可以选择“补按揭”业务，在新的房产证下发半年之内可以向银行申请补充贷款。特别是在抵押贷款收紧后，“补按揭”开始“崭露头角”。因为高先生未婚且名下没房产，所以属于首次购房，那么高先生办理补按揭业务时可以比照首套房贷款政策执行，按房产评估值七成、基准利率执行。
“伟嘉安捷”指出，今年7月份二套房“认房又认贷”细化后，各银行开始通过钥匙盘来查询借款人住房情况。而补按揭作为一种比较特殊的产品，在住房查询和认定上比较模糊，所以一度各家银行暂停了补按揭贷款。不过，日前银行和建委对补按揭贷款的流程有所协调，致使补按揭重新回归房贷舞台，但与之前的政策流程相比较明显从严不少，严格按照认房又认贷的政策把控风险。
据了解，二次调控后政策效力开始显现，房价出现下降趋势，不少业主要求购房人全款购买，购房人只能通过和朋友借钱或是其他途径筹集资金，待房产证下发后再向银行申请补按揭贷款用于归还借款，这也是眼下多数购房人采取的一种应急周转手段。
补按揭贷款流程：评估-→银行初审-→银行初审后面签-→批贷-→办理抵押登记手续-→放款
补按揭需要提交资料：房产证及原始购房合同原件、过户契税发票原件、借款人夫妻双方身份证（如单身需提供单身证明）、户口本、结婚证，收入证明、借款人所在公司营业执照副本复印件加盖公章。
专家提示：
补按揭办理时限多为房产证下发后6个月内：补按揭贷款操作时限较短，多数银行要求只能是房产证在6个月以内可以办理。
补按揭目前仅限两类人群办理：因为目前“补按揭”贷款是比照商业贷款执行的，以“认房又认贷”的标准认定，只有两类人群可以办理补按揭贷款。类：借款人家庭成员名下只有一套全款住房，办理补按揭业务时按商业贷款首套房政策执行，即贷到评估值七成、利率为基准利率；；第二类，借款人之前名下有一套全款住房或是贷款住房，第二次购房且为全款购买时，可以办理补按揭贷款，按照商业贷款二套房政策执行，只能贷到房产评估值的五成、利率上浮1.1倍。
如果借款人家庭成员名下已有两套住房或是两次贷款购房纪录，那么第三套房是无法办理补按揭贷款的。
三、借款申请人所购房屋属于第三套及以上住房的，停止受理其个人贷款申请。
四、北京住房公积金管理中心于2007年在率先提出了住房公积金贷款额度科学调整机制，确立了“责权对等、贷款普遍性、满足职工基本住房需求、资金充分运用”四项原则。责权对等原则，是指职工应得到与其缴存额相对等的贷款额度；贷款普遍性原则，是指要普遍满足住房公积金缴存职工的贷款需求；满足职工基本住房需求原则，是指住房公积金贷款应满足全体缴存人购买中低价位、中小户型的基本住房需求；资金充分运用原则，是指住房公积金管理中心在留足备付金后，应尽可能多发放贷款，使更多的职工能够享受到贷款的低利率优惠，在短时期内解决更多职工的基本住房问题。
北京住房公积金管理中心将结合北京市住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况，按照四项原则，适时调整公积金个人贷款额度。
五、对于借款人提供虚假信息的，北京住房公积金管理中心将依据相关规定，追究借款人责任，停止发放公积金个人贷款，并记入借款人个人信用信息记录。
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