在天量信贷刺激房地产市场走向炽热之后，二套房贷宽松的情况面临逆转。银监会主席刘明康近日强调，要控制房地产贷款风险，严格执行“二套房贷”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率，采取有效措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。
对楼市乱象，公众自然有许多不满，期待政府有关部门及时出手，让市场回归理性轨道。对此，有业内权威人士透露，在宏观经济尚未全面回暖之际，政府部门面临巨大难题：既要发挥房地产业拉动经济的作用，又要平抑快速产生的房地产泡沫，究竟该选哪一头，政府“进退”两难。
事实上，“二套房贷”调控已成为平衡房价的“撒手锏”。2007年9月，为了给高烧的楼市降温，监管层出台所有第二套房贷必须执行四成首付、利率比基准利率上浮10％的严厉政策，效果立竿见影，房价应声而落。不过，此举在一定程度上也遏制了自住需求的释放。为激活地产市场以促进经济增长，在去年底，政策放松为部分改善型需求“第二套房贷”可享受首次置业同等优惠，部分银行暗地拓宽尺度，使春节后楼市快速升温。在居民户新增贷款大幅攀升的同时，炒房风再度抬头，有的大城市房价甚至跃过2007年的峰值。
专家指出，目前全球经济尚处低谷，中国经济刚有复苏苗头，需要地产业充当增长引擎；另一方面，大量信贷已经开始推升资产泡沫，埋下银行体系信用危机的隐患，对楼价的飙升应必须高度警惕。由是，二套房贷调控亟须把握好力度和重点，既抑制过度投资、压住楼市泡沫，又要支持合理需求，促进房地产市场健康持续发展。而核心和难点，都是“度”的问题。
面对楼市疯狂，政府部门之所以会出现所谓两难选择，其原因很复杂。有观点认为，围绕房地产市场的政策矛盾，实质是长期目标与短期目标的博弈，也是对政府宏观调控的考验。的确，倘若有关政府部门只顾救眼前之急，不考虑房价暴涨造成的后果，难免为下一次危机埋下更大隐患。克服金融危机的影响，首先该做的是汲取其中的沉痛教训，而不能饮鸩止渴、重蹈覆辙。
当前适度收紧二套房贷很有必要，但调整的个着眼点是严格区分改善型自住需求和投资需求，并对此设定不同利率标准和首付门槛。如何界定改善型自住需求和投资需求缺乏具体标准，确实是个难题；目前政策只规定首套住房人均面积低于当地平均水平的，购买第二套房可享受相当首次置业的优惠。但由于各地人均住房面积标准不一，买家申请贷款时极容易通过各种方法获取资格，导致二套房贷无形中全面放开，设立一个更具操作性的标准迫在眉睫。并且，对二次置业中的投资需求应提高贷款条件，对三套以上房贷更应在首付和利率标准上层层提高。
另外，加强监管，督促商业银行合规操作，提高其风险控制意识也同样重要。今年以来，在宽松信贷指标支持下，银行追求高额利润，在房贷业务中频打擦边球，使有限的房贷放宽政策在执行中被屡屡突破，近乎成为一纸空文。因为缺乏具体执行标准和有效约束，许多银行甚至对三套以上房贷都给予了首次置业般的优惠。
而全面放松做法的背后，是商业银行追求信贷规模扩张却缺乏风险管理意识。在广州、深圳等楼市炒风较盛的城市，有银行为投资客按首次置业优惠提供超过五套的贷款，零首付、一成首付频频出现。甚至出现为开发商“假按揭”骗贷大开绿灯，部分地区热销楼盘退房率居高不下，为未来资产质量埋下巨大隐患。
从管理层的态度看，货币政策正面临微调，但短期内不会发生根本改变，信贷推高资产泡沫的过程可能还将持续。如何在房地产市场炽热之时及时降温，既有效抑制过度投资，又保障合理的购房贷款需求，继续发挥房地产业经济引擎作用，更考验着监管者的智慧。
据悉，针对目前房地产运行状况，住房和城乡建设部已考虑重点加强对北京、上海、深圳等地房地产市场的分析指导，以促进房地产市场平稳健康发展。此外，银监会也发出通知，要求严格执行二套房贷相关政策不动摇，尽管尚未出台更为具体的调控措施，但至少表明中央政府部门已注意到当前房地产市场出现的诸多不健康苗头，并发出比较明确的楼市政策导向信号。
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