网友资料:
陈先生,35岁,在浙江事业单位工作,身体健康,税后年收入6万元,陈太太32岁,事业单位工作,身体健康,税后年收入8万元,其他家庭收入5万元,共计约19万元。日常生活开支加上其他费用年支出约8.7万元。
夫妻均有社会养老、医疗、工伤、失业保险和公积金,双方父母也均有社保养老、医保,经济上基本无需负担,6岁的儿子也有医疗保险。
家庭资产方面:有现金及存款20000元,投资类金融资产总额200000元,拥有3套房产。套价值200万的房产自住,并已经付清全部房款;第二套用于投资的房产价值110万,采用等额本息公积金贷款,剩余余额15万,剩余缴费期数80个月;第三套价值200万用于投资。另外,还有一辆价值10万的汽车,已经使用了4年。
理财目标:
1. 准备5年后购置一辆25万元左右的轿车。
2. 预计6-8年后在老家建房,准备资金80万。
3. 儿子的教育金的储备。
理财师团队答复如下:
家庭财务状况分析:
陈先生的家庭正处于家庭与事业的成长期,每个家庭成员的年龄都在不断的增长,经济收入增加的同时花费也随之增加,生活和工作已经基本稳定。但是在子女上大学后,由于高等教育支出的增加,家庭支出会有较大幅度的上升。为实现各项理财目标,需将资产进行合理组合,分散投资,以实现完善家庭的风险保障、宝宝教育金的储备、资产的保值增值的目标。
理财方案:
一. 现金规划
陈先生家庭现有现金及存款20000元,目前家庭月开支7250元左右,现金及活期存款额度稍微偏低,对于陈先生和陈太太这样收入比较稳定的家庭来说,保持3个月的消费支出额度即可,建议保留2.2万元的家庭备用金,以保障家庭资产适当的流动性,这2.2万元的家庭备用金,其中8000可续存活期,另外1.2万购买货币市场基金。货币市场本身流动性很强,同时高于活期存款,大约预期年为2%左右。
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