[摘要] 9月27日，央行、银监会联合发布“第二套房贷新政”后，随后太原商业银行的第二套房贷首付陆续提高，工商、交通、光大和浦发等银行在太原市的分支机构也已开始按新政执行，其他有的银行在等总行通知，有的银行则正在制订新的实施细则。据相关人士透露，第二套房子首付比例的提高，可以一定程度上抑制房产投机行为。
9月27日，央行、银监会联合发布“第二套房贷新政”后，随后太原商业银行的第二套房贷首付陆续提高，工商、交通、光大和浦发等银行在太原市的分支机构也已开始按新政执行，其他有的银行在等总行通知，有的银行则正在制订新的实施细则。据相关人士透露，第二套房子首付比例的提高，可以一定程度上抑制房产投机行为。
央行新政出台
上月27日晚间，中国人民银行、中国银监会联合下发通知，加强商业性房地产信贷管理。通知要求商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20％；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1．1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50％。
首付利率上调
据太原市多家银行反映，随着房价的不断上涨，申请第二套房贷的顾客也逐步增多，其中不排除个人投资性的购房。此前，银行对第二套住房贷款，一般会在30％的基础上适当提高首付比例，贷款利率一般也会高于套贷款的利率水平。
其实，早在央行通知下发前，深圳、重庆等地一些银行已陆续将第二套住房贷款的首付比例提高到40％以上。央行新政出台后，太原市商业银行也开始上调这一比例。"在发放第二套住房贷款时，我们已开始严格按照央行的新要求执行。"11日，工行省分行住房信贷部一位工作人员说，央行房贷新政出台后，他们不仅将第二套住房的贷款首付比例提高到40％以上，而且贷款利率也开始按不低于基准利率1．1倍的水平执行，即5年期以上贷款实际执行利率将提高到8．61％。
记者调查，在发放第二套住房贷款时，已开始执行新的首付比例和利率水平的还有交行省分行、浦发银行太原分行、光大银行双西支行等银行，而建行省分行相关工作人员表示，他们这几天正在按央行通知制订新的执行细则，还有银行则表示目前已停止房贷业务，或正在等待上级行的实施细则。
认定标准不一
对首套住房贷款申请，目前太原市银行一般按照30％的首付比例执行，且一般会实行8．5折的优惠利率。
对于第二套住房的认定，银行一般以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。此外，即便购房者已经还清贷款，购房者再贷款购房，银行也一般认定为第二套房贷，即按照首付4成、利率按基准利率的1．1倍计算。
不过，各银行在认定时具体标准并不一致，有的银行明确表示，假如在一个家庭中，夫妻双方一方已经贷款买房，那么另一方即使首次申请购房贷款，银行在审核时也认定为第二套住房贷款。有的银行则表示，只要央行征信系统显示本人为首次贷款购房，那么不管其家属是否曾经有过房贷，均认定为套房贷，可按照30％的首付比例、8．5折的优惠利率执行。
据银行人士分析，第二套住房贷款首付比例和贷款利率的提高，可以在一定程度上遏制投机购房行为，从而间接影响房价增速。总而言之，有利有弊。
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