农民住房贷款:撬动农村内需的阿基米德支点？

42岁的王永君最近正为要不要买房的事情，烦心不已。

王永君是河北省邢台市广宗县北塘疃乡公村的农民，村里搞了一个社会主义新农村建设的村民住宅项目，大概有300多套房子。为了给22岁的儿子准备婚房，他相中了一套139平方米的房子。

“儿子现在还不结婚，可买不妥房子，人家姑娘就不跟他。”王永君说，“往后宅基地也不批了，不买不行。”

按照每平方米800元的价格，王永君需要准备11万元左右的房款。他是鑫欣棉花加工厂的大股东，收入在全村属于中等水平。如果要付全款买这房子，王永君也能付得起，但问题是，钱都砸在房子上，“我就没法做生意了，生产扩大不了，就没有收入。”

“最好能跟银行贷款，跟城里人买房一样。”王永君说。

跟王永君有相同想法的村民不在少数。建筑商赵丕强了解到村民贷款买房的意愿后，开始张罗这事，但“我们跑遍了所有银行和农村信用合作社，这些金融单位异口同声地说，农民建房的土地是集体建设用地，国家规定不能办理按揭贷款。”

“农民一生用在建房上的钱最多。”中国人民大学农业与农村发展学院副院长郑风田教授表示，此前湖南的一项调研表明，农民一生投资的60％都用在房子上，“这个发现与我们的调查结果相似。”

农户小额信贷无法满足建房需求

对很多农民来说，房子一定得有，要不儿子找不着对象、娶不了媳妇。但是，由于农村融资困难，农民能得到的金融服务非常有限，农民盖房只能靠攒钱或者在亲朋好友间互借。攒钱建房是他们最大的压力。

目前，农民可以申请农户小额信用贷款，这是农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款，农机具贷款，围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以采取农户小额信用贷款的方式，贷款金额一般不超过5万元。

37岁的公村农民吴书更家里种着6亩多地，以棉花为主，农闲时做点小生意，出去打些零工，一年的纯收入近2万元。他想买一套120平方米左右的房子，需要10万元左右的房款。如果自建，4间正房，两间偏房，加上门洞，“至少也得八九万块钱。”吴书更说，“稍微弄得好点，就得十几万。”

“小额贷款也有不足之处，贷款的量不大，对付暂时性的开销还可以，但如果用于建房等数额较大的消费，小额贷款就行不通了。”郑风田说。

郑风田认为，农民的收入本来就不多，但还要攒钱建房子，大部分农民可能要穷其一生才能盖得起一套住房。存钱建房娶媳妇一直是农村的主旋律，这方面的压力太大，无形中抑制了农民的其他消费。只有破解这个瓶颈，才能真正地扩大农村内需。

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