加息未必要提前还贷 购房热情加息难扼房价涨势

上周六，央行正如许多人预料的那样宣布加息了。加息之后，眼下高涨的房价能否得到抑制呢？对于千千万万的房奴来说，他们的每个月银行利息负担又加重了点，要不要提前还贷呢？对于准备购房者来说，他们应该选择什么样的贷款方式，可以规避利率调整风险？

第一时间 房贷

按月调息 下月起月供多存点钱

据招商银行房贷相关负责人刘光映介绍，贷款人在签约房贷合同时，一般有多种利率调整方式可供选择，大致有次年１月１日调整，对年对月调整（如在４月１５日放款，而在下一年的４月１５日起调整），还有按月调整等几种方式，一旦签约了就很难改变。

为此，刘光映提醒贷款人，如果在签署贷款合同时选择的是按月调息，今年４月份就开始按照新贷款利率还贷，在下月存月供的时候多存点钱，以免逾期还款。

而且，加息后逾期还款的罚息也会跟着提高。一般情况下，个人住房贷款罚息是央行基准利率上浮３０％－５０％。

小贴士：如果因为加息，月供忘了多存而导致逾期还款，贷款人可向银行进行解释，银行一般会酌情处理，不上报到央行个人征信系统，免得留下不良信用记录。

提前还贷 贷款未必要提前还

对于房奴来说，如果手上有闲钱，要不要提前还贷？对此，刘光映表示，实际上，９０％的贷款人都是选择按年调整利率的，即使年内央行再度加息，也是要从２００８年起才开始执行新利率。

这就意味着，对于老房贷来说，今年内还有很长一段缓冲期。在这期间，相对其他的融资渠道（或者其他的贷款品种），个人住房贷款的利率还是比较低的。如果市民手上还有别的资金需求，可先把钱用到别的地方去，在年底之前再去办理提前还贷。

但是，对于一边欠着银行房贷，一边拿钱去炒股或买基金的市民，刘光映提示说，这样操作成本太高了，风险也很大。“房贷的利率都是按照月复利来计算的，这样你投资的年收益至少要超过７．５％才有利可图。就基金来说，能有１０％的收益就非常好了。”

小贴士：如果你有提前还贷的打算，最好先向贷款银行进行预约，免得资金闲置在账户里。记者了解到，大多银行都将提前还贷业务集中在某一固定的时间内，如交通银行福州分行，一般只在３月、６月、９月、１２月为客户办理提前还贷业务。

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